德国人的钱都花到哪里了？

德国人的钱都花到哪里了？

崔涛涛

一 引子

相信在德国有生活经历的朋友都曾有这样的疑问：德国人的钱都花到了哪里？在德国生活四年，但一直未找到答案，因为德国人忌讳谈论彼此收入以及与收入相关的话题，所以一直得不到一手信息。一次从莱比锡搭车去柏林认识了23岁在莱比锡出生长大、目前在柏林接受警察职业教育（算是国家公务员）的德国小伙，年轻人之间没有隔阂很好交流，相互介绍后很快就放开了，聊起各种话题。记得那次聊天给我印象最深刻的就是他说

1）自己一个月1200欧的收入月底常常不够，

2）很多德国家庭购买一辆3万欧左右的奥迪A4拿不出钱一次付款，

3）德国人攒钱是因为担心老年生活贫困。

他看到我质疑的表情，就主动给我摊了自己的账：柏林房价很贵，他在柏林接近郊区的地方租了50平米的房子一个月还要600欧，保险一个月130欧，车子保险油费200欧，不做饭吃食堂加外卖200欧，所以到月底还不够。东德地区的人均月收入税后1500欧左右，很多德国家庭还要养孩子，一些养老金不高的人（收入往往也不高），每月存一两百欧到银行作为私人养老保险，防止退休后钱不够生活。这么看来，他们每年度假都不太可能、更何况一次性拿3万欧买奥迪？最后小伙精辟总结：“追求保障是最贵的事情”。可不是吗？医疗、养老、失业、工伤、意外、人寿......险种太多了。在可支配收入本来就不多余的生活中，还不得不挤出钱来购买众多不能确定是否用得到、但又得去买的保障，这就是生活。尤其对于经济有忧愁的人来说，生活确实挺无奈，保障确实挺贵！

二 德国家庭的生活成本

文章的引子长了点，其实是想引出今天德国图片报（BILD：发表时间：2012-10-11）的一篇很报道与大家讨论并分享，它正好解答了开题的疑问。报道的标题是“房子、饮食与休闲——我的生活成本”（Wohnen, Essen, Freizeit- Was darf mein Leben kosten?）。它引用联邦统计局的数据，展示了德国人每月固定开支占税后收入的比列，并引用金融咨询师的建议，介绍每项支出占总收入的理论比例。这样，我们就能够大概了解：德国人每个月的钱都花到哪里了？报道大概内容如下：

1. 住房支出（租金）占总收入的32.6%：这里的租金（Miete）包含了杂费（Nebenkosten），它的理论比例不应超过每月净收入的三分之一。但在不同城市，租金的实际数额差别巨大，慕尼黑、汉堡、法兰克福这些大城市，保持理论比例基本很难。而且近年能源费用（供电和暖气）一直飙升，全德平均看来，能源供应与房屋维护费用占收入比例的34.1%，其主要原因是近年能源供应费涨幅巨大。在购置不动产（Eigentum）时，支出不应高于家庭年收入的3倍，例如年收入4万欧的家庭，购置不动产时的花费不应超出12万欧，而且还要考虑每月附加费用，例如按揭、物业税、保险和维护费等。

2. 交通支出占总收入的14.6%：在购置汽车时，金融咨询师的建议是，购车费用理论上不能超过年收入（税后）的60%，也就是年收入3万欧时，不建议购买1.5万欧以上的汽车，因为还要考虑随之而来的车险、燃油和维护费用，这些费用理论不该超过家庭年收入的15%。月收入未达2601欧的三口之家，每月交通费用(包括额外的公交汽车和火车费用)不建议超过390欧。

3. 饮食支出占总收入的14.3%：这里指每月需要的食品、保健品、生活用品、药物、烟草等支出，它不应超过收入的15%。但根据不同需求，这笔生活支出可适度浮动。家庭中如果有5岁以下的小孩，饮食支出的平均费用为384欧。如果家庭有一个年龄超过14岁的孩子，这笔开销则很快会达到500欧。

4. 休闲/文化支出占总收入的11.4%：在德国人的日常支出中，用于休闲文化生活的支出大约占收入的11%，总排名第四。一个三口之家在这方面的月花费为250到300欧。但当家庭预算不足时，这方面的支出会减少。德国人重视养老保险，一般来说，刚参加工作的年轻人，这笔支出占总收入的4-6%；30岁的年轻人，这笔支出占5-8%；40岁以上的人，则占7-10%。

5. 其他费用支出占总收入的27.1%：包括身体健康方面的支出（大约为4%），服装费用（约5%），强制责任险（每年50欧）。
{德语原文请看：
http://www.bild.de/geld/sparen/kosten/was-kostet-mein-leben-sparen-haushalt-27048916.bild.html}

上面数据主要针对德国大部分有收入的家庭，不能反映学生的日常生活开销。对学生来讲，住房和交通开支会大大降低，视不同城市消费情况以及是否住学生宿舍而定，学生的住房支出往往在200到300欧之间，交通费每学期160到250欧不等（视学校与城市而定）。德国生活必需品价格很低，因此从经济负担角度考虑，选择在德国上学还是比较便宜。

三 关于社会幸福

收支分配比例反映出德国社会的总体生活压力：在德国，生活最费钱的几项如医疗、教育、住房和生存中，只有住房支出比例稍大（32.6%）。大部分德国人选择一辈子租房，购置不动产的比例较少（缺少详细数据）。但德国人很舍得为汽车花钱，德国经济研究所（DIW）统计表明，德国人把收入的七分之一花在汽车上，比例相当大。教育、医疗和生存的压力对德国人来讲相对较小，这得益于良好的社会福利，但它也是纳税人的钱，只是在政策调控与监督下，社会财富得到更合理的分配。

接触过众多来德旅游的国人，很多人感慨“还是德国好，有机会一定要留下来”，可能是由于他们在德逗留短暂，因此对德国社会的认识太浅，也不知道其实德国社会也有很多问题。德国的社会保障制度让德国人引以为傲，但这是所有纳税人共同构建的，德国人税前工资本不低，税后1800欧的工资意味着税前3300欧左右（决定税级的因素众多比如孩子数量），那些扣去的部分涵盖了医疗、失业、养老、护理、工伤等保险项，还包涵个人所得税，而且大部分德国人工作很认真很吃苦，换用德国人的话：“给我付这么多钱，我当然要做好自己的工作”。但是，由于良好的社会福利，导致愿意参与创造社会财富的人越来越少，社会总财富在减少、贡献社会财富者心理开始失衡。德国人曾引以为傲的社会公平如今也开始变得越来越不公平，尤其是教育的不公平。在这个从事任何职业都要文凭的社会，很多家庭条件不好的孩子一生就“输在了起跑线上”。 在德国社会，成绩不好的孩子被社会淘汰的几率更大，但这些孩子其实并不一定真的是“朽木”，也许只是因为家庭太穷、也许父母不负责任教育他们、也许没钱参加补习班（高考补习在德国很贵）、也许只是年少贪玩，最终错过了“被雕琢”的机会，最后在这个以成绩和效率为导向的社会，没有成绩、文凭不够、个人能力不强，在社会竞争中被遗弃或被淘汰。这种教育的不公平，让一些年轻人的社会升迁（Sozialaufstieg）变得越来越困难。再加上欧洲经济形势恶化，很多周边国家的竞争者都前来经济情况相对较好的德国寻找自己的幸福，使失业率本来就高的德国在社会竞争中呈现多元化，那些学历不高、能力不强的人，在越来越“弱肉强食”德国社会自然会被淘汰。

反观中国，社会的快速发展给个人的上升提供了众多机遇，让很多西方人羡慕不已，这也是众多海归选择回国发展的原因，因为它能确保有才华有能力的人有很高的个人成功率。当西方人面对疯狂采购、一掷千金的国人同胞，相信他们也明白，这个不断崛起的发展中大国，成就了多少个体的成功。只是他们不明白，国人斥巨资（在屌丝看来）买奢侈品的钱（在操作上）从何而来、又意义何在？德国人看到中国人买名表，感慨的说：“中国人为了知道自己的时间，花了太多的钱”。

再回到开头的话题，德国人一次拿不出钱买3万欧的奥迪，3万欧就是25万人民币，普通国人买房动辄几十万、几百万，顶好几个奥迪。但普通德国人一下子真拿不出来这么多钱买车，更别说拿更多钱买房子。这样看来，中国人确实有钱，而德国人太穷。但尽管中国人有钱，国内却又太多家庭的生活压力重重、看不起病、上不起学、找不到工作。而没有钱的德国人，虽然买不起房子、买不起奥迪，但他们仍然感到自己的生活很幸福，因为每年有很多时间和家人朋友在一起、开着破旧的大众高尔夫去北海度假、阳光温暖的冬日午后推着婴儿车在莱茵河边散步。对比德国与中国，中国模式证明钱不够不会幸福，而德国模式却证明钱不够也会过得幸福。这是模式问题，还是另有原因？

最后，国内前段时间红极一时的社会大讨论：“你幸福吗？”最终证明，大部分国人其实都不姓曾，而幸福！无论从事何种职业的国人，大家都表示自己过得挺幸福，因为大家都能“想吃啥吃啥，想喝啥喝啥”。嗯，看来国人追求的幸福确实挺简单，吃好喝好。怪不得众多国人心目中的西方是“天堂”，毕竟这样的幸福追求在德国只需收入的七分之一就能达到。这，到底是国人的吃喝太贵？还是国人的幸福点太低？

----------------------------------------------

作者简介：崔涛涛（1984年06月），男，汉族，中国陕西；翻译学在读博士，研究助理，“张东荪知识论研究”德语翻译项目成员。研究方向：德汉翻译理论，文学翻译，翻译与文化交流。

工作与学习单位：德国莱比锡大学东亚研究所 (University of Leipzig, East Asian Institute)

　　相关资料：